案例:
基本案情:犯罪分子王某等人利用偽造的銀行承兌匯票,以王某控制的Z公司名義,先后向H行辦理了300萬元貼現(xiàn)和人500萬元的貸款業(yè)務(wù),詐騙H行人民幣744.88萬元,經(jīng)司法認(rèn)定,王某等人的行為均構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。
作案手段:2007年5月,王某找到陳某幫忙融資,后陳某聯(lián)系劉某,將劉某手上一張面額300萬元的銀行承兌匯票提供給王某,同時說明該匯票只能質(zhì)押不能貼現(xiàn)。三人商定如質(zhì)押面成功,王某按票面金額的8%向陳某和劉某支付好處費(fèi)。2007年6初,王某持該票據(jù)至H行某支行,提供了貼現(xiàn)所需的B公司營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、供貨合同(虛假)、發(fā)票等相關(guān)資料,在該支行辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。得款后,王某分別支付了劉某和陳某24萬元和17萬元費(fèi)用,余款被Z公司挪作他用及王某個人揮霍。同年7月,王某向陳某、劉某提出再為其提供一張銀行承兌匯票,劉某通過范某、田找到了譚某,譚某花了3萬元通過趙某購買到面額定500萬元承兌匯票一張,并將匯票交給王某,王某向其支付費(fèi)用10萬元。后王某再次至上述H行某支行,向銀行提供了偽造的匯票,購銷合同等相關(guān)資料,辦理質(zhì)押貸款,貸款成功后,王某又分別向劉某、陳某和范某支付50萬元、4.9萬元和6萬元,余款被Z公司挪作他用及王某個人揮霍。
2007年9月底8日,H行上述涉案支行接到某城市商業(yè)銀行電話,稱該行被委托付款一張開300萬元銀行承兌匯票為假票,虛假原因為“本銀行承手工填寫非機(jī)打”,該案遂發(fā)。H行隨即對王某在該行辦理的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查,發(fā)現(xiàn)用于質(zhì)押貸款的500萬元銀行承兌匯票系假票。
損失及影響:該票據(jù)詐騙案是涉案支行所在的市自建國以來涉案票據(jù)最大詐騙案件,也是H行成立以來涉案金額最大、影響最惡劣的票據(jù)詐騙案件。案發(fā)后,由于采取措施比較及時,H行實際追回資金合計668.05萬元。但是在案件調(diào)查、處理和追臟過程中花費(fèi)了大量人力、物力和財力,也嚴(yán)重影響到該行品牌形象,造成了較大的聲譽(yù)風(fēng)險。
案例:違法發(fā)放貸款案
基本案情:犯罪分子吳某在2004年3月至2008年1月先后擔(dān)任T市N銀行G網(wǎng)點(diǎn)、L網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人期間,在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺騙手段申請貸款的情況下,內(nèi)外勾結(jié),違規(guī)發(fā)放貸款108筆,合計金額1108.8萬元。期間,吳某本人亦利用相同手段,從所在網(wǎng)點(diǎn)套取貸款8筆,合計金額73.7萬元,用于替騙貸的借款人還本付息,以應(yīng)付銀行內(nèi)部稽核。案發(fā)后,公安機(jī)關(guān)通過各種方式,僅追回臟款354.63萬元,銀行損失巨大。
作案手段:一是假名貸款,吳某伙同實際借款人,虛構(gòu)并不真實存在的名義借款人,以虛假的名義借款人信息填寫貸款申請,違法發(fā)放貸款。 二是冒名貸款。吳某伙同實際借款人,在名義借款人不知情的情況下,利用名義借款人的個人信息資料,虛構(gòu)貸款申請,違法發(fā)放貸款。三是借名貸款。吳某與實際借款人在征得名義借款人同意的情況下,通過名義借款人申請、實際借款人使用的方式,違法發(fā)放貸款。
損失及影響:一是對被冒名、借名者而言,當(dāng)冒名、借名貸款逾期不還時,被冒名、借名人將會出現(xiàn)不良信用記錄,對其今后申辦信用卡、住房信貸等一系列活動產(chǎn)生負(fù)面影響。二是對所在的銀行而言,一方面,一旦實際借款人無力償還貸款,不僅假名、冒名貸款會形成損失,借名貸款也會因名義借款人不愿承擔(dān)償還責(zé)任而令銀行難以收回本息。另一方面,一旦被冒名、借名人發(fā)現(xiàn)自己被冒名、借名申請貸款甚至產(chǎn)生不良信用記錄,往往會通過法律、媒體等各種方式、途徑維權(quán),使銀行面臨銀行法律、聲譽(yù)風(fēng)險。