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案例：基本案情：犯罪嫌疑人徐某等人利用虛假的公司通過(guò)非法中介申辦出虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記許可證等公司資料，再利用租借的門(mén)面為公司辦公地點(diǎn)，用所獲公司資料在相關(guān)銀行申辦POS機(jī)。之后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)尋找可以解碼的犯罪嫌疑人，幫助把需在B市經(jīng)營(yíng)的POS機(jī)電話號(hào)碼“解碼”，然后銷(xiāo)往外地。犯罪嫌疑人賴某、龐某從徐某處獲得已“解碼”的POS機(jī)后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或其他方式找尋買(mǎi)家，其中，賴某以低買(mǎi)高賣(mài)的方式倒賣(mài)POS機(jī)獲利。犯罪嫌疑人陳某、王某、周某等人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)或者租賃方式獲得異地POS機(jī)后，主要從事無(wú)真實(shí)商品交易的信用卡套現(xiàn)，為掩人耳目，或放在小店里經(jīng)營(yíng)，或在住宅中套現(xiàn)，或打廣告租門(mén)面專門(mén)從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)。 
作案手段：
（1）準(zhǔn)備虛假資料。犯罪嫌疑人使用虛假身份信息租賃房屋，在工商部門(mén)注冊(cè)多家空殼公司，騙領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、辦理稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開(kāi)立公司對(duì)公賬戶，為到銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)準(zhǔn)備相關(guān)資料。 
（2）騙取POS機(jī)具。犯罪嫌疑人利用部分銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、相互間信息不對(duì)稱的漏洞，同時(shí)在多家銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)，并對(duì)銀行相關(guān)人員施以小恩小惠，順利拿到POS機(jī)及網(wǎng)銀U盾。 
（3）專業(yè)解碼銷(xiāo)售。犯罪嫌疑人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、QQ群聯(lián)系到專門(mén)的POS機(jī)“解碼”人員，對(duì)POS機(jī)進(jìn)行“解碼”，然后在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售POS機(jī)信息，高價(jià)將POS機(jī)銷(xiāo)售出去，非法牟取暴利。 
（4）測(cè)錄制作偽卡。犯罪嫌疑人利用“測(cè)錄器”盜取信用卡持有人信息，然后制作“偽卡”，利用購(gòu)買(mǎi)的POS機(jī)瘋狂刷卡，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的便利條件，及時(shí)將涉案贓款轉(zhuǎn)到事先準(zhǔn)備好的銀行卡上。 
（5）虛擬隱蔽網(wǎng)絡(luò)。犯罪分子利用虛假的身份證、電話卡進(jìn)行聯(lián)系，所留資料都是以虛擬的身份通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，即使是多人共同實(shí)施的犯罪，相互之間也互不認(rèn)識(shí)，給此類案件的偵查取證帶來(lái)了難度。 
損失及影響：
（1）危害金融市場(chǎng)秩序與安全。大量信用卡內(nèi)的信貸資金通過(guò)POS機(jī)等套現(xiàn)渠道，違規(guī)進(jìn)入股票期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)市場(chǎng)，客觀上增加了市場(chǎng)游資，刺激了市場(chǎng)投機(jī)行為，容易形成股市和房市泡沫，抑制了國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)秩序宏觀調(diào)控的有效性，而且套現(xiàn)行為易被不法分子利用、從事“洗錢(qián)”等犯罪活動(dòng)，埋下危機(jī)隱患。
（2）對(duì)于發(fā)卡銀行：一是信用卡套現(xiàn)行為將使發(fā)卡銀行損失一定取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和利息。二是使得本應(yīng)在銀行信用卡賬戶內(nèi)部循環(huán)的信貸資金，變成了游離于銀行監(jiān)管之外的流動(dòng)資金，難以進(jìn)行有效鑒別與跟蹤。三是套現(xiàn)倍數(shù)效應(yīng)驚人。不少持卡人手中持有多張信用卡，循環(huán)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。
（3）對(duì)于收單機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，信用卡套現(xiàn)可能導(dǎo)致其面臨龐大的退單風(fēng)險(xiǎn)和巨額虧損。
（4）對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡套現(xiàn)不僅可能導(dǎo)致持卡人資金遭受損失，也可能導(dǎo)致其個(gè)人征信產(chǎn)生不良記錄。

案例分析：非法吸收公眾存款、騙取貸款   
基本案情：1990年，犯罪分子李某的鄰居尤某以做黃金生意為由，向李某提出借款，承諾月息2分。李某除了將自己的積蓄借給尤某外，還從銀行貸款給尤某使用。后尤某無(wú)力償還貸款，李某只得自行負(fù)擔(dān)債務(wù)本金。1996年底，陳某向李某借款，李某不僅以自己為擔(dān)保人從銀行幫助陳某貸款，還以自己名義在銀行貸款后將資金借給陳某使用。后因陳某經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還貸款本息，李某不得不再次自行承擔(dān)銀行債務(wù)。李某借款給尤某、陳某使用的過(guò)程中，為了歸還到期銀行本息，不斷通過(guò)重新貸款或從他人處以高息的方式募集資金。后因銀行規(guī)范了信貸制度，李某只得通過(guò)向社會(huì)公眾以高息借款的方式募集資金，致使其借款次數(shù)不斷增加，負(fù)債數(shù)額劇增。 
2008年7月，李某在周轉(zhuǎn)困難的情況下，不計(jì)成本的向霍某、呂某等人采取高買(mǎi)低賣(mài)的方式倒賣(mài)銀行承兌匯票，瘋狂套取銀行貼現(xiàn)資金。最終債務(wù)數(shù)額成倍放大，李某無(wú)法募集足夠資金支付到期債務(wù)，2009年5月向公安機(jī)關(guān)投案自首。經(jīng)司法機(jī)關(guān)審查認(rèn)定，李某為償還到期債務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)，以高額利息和損失銀行承兌匯票貼息為誘餌，向社會(huì)公眾非法募集資金達(dá)19.39億元（案發(fā)時(shí)有938萬(wàn)不能歸還），擾亂金融秩序，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金50萬(wàn)元。 
作案手段：本案中，李某吸收公眾存款，一是利用自己和家庭的社會(huì)影響力，虛構(gòu)各類借款事由和擔(dān)保條件募集資金。為了獲得資金，李某還提供虛假的房產(chǎn)證作為借款抵押，同時(shí)偽造了所在國(guó)有銀行支行的印章加蓋在其出具的借條上以增加可信度；二是采取高買(mǎi)低賣(mài)的方式倒賣(mài)銀行承兌匯票。為了獲得對(duì)資金的暫時(shí)控制權(quán)，李某指使霍某、呂某從銀行開(kāi)具沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的承兌匯票，并且溢價(jià)購(gòu)買(mǎi)再折價(jià)賣(mài)給他人套取銀行貼現(xiàn)資金。 
損失及影響：李某從事非法募資的時(shí)間跨度較長(zhǎng)，非法吸收的對(duì)象人數(shù)較多，非法募資的金額巨大，部分借款人的本金無(wú)法得到清償，經(jīng)濟(jì)損失巨大。李某在這場(chǎng)非法吸收公眾存款的犯罪活動(dòng)中最終身敗名裂、鋃鐺入獄。同時(shí)，李某所在的銀行也有34人受到內(nèi)部責(zé)任追究，其中，開(kāi)除1人，撤職7人，記大過(guò)10人、記過(guò)10人，警告6人。