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問答題

ABC公司正在整理一項財務計劃，這項計劃將涉及公司未來三年的活動，需要預測公司的利息費用及相應的稅收節(jié)減。公司最主要的債務是其分期償還的房地產(chǎn)抵押貸款。這筆貸款額為85000元，年利率為9%，按月付息，償還期為2年。根據(jù)與銀行簽訂的貸款條款規(guī)定，這筆抵押貸款的月利率應按下式計算：

其中，r為年利率。

根據(jù)Excel財務函數(shù)計算月有效利率、抵押貸款月償還額（分別列示每月利息和月本金償還額）、每期期初和期末貸款余額（只計算前三年的貸款償還額）。

參考答案：

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1.問答題李先生要購買一輛35萬元的轎車，想用本息等額償還的方式向中國銀行申請20萬元的三年期貸款。請上網(wǎng)查找三年期貸款利率，并利用excel計算李先生每個月應該償還的本息數(shù)額。

參考答案：

2.問答題 王先生計劃將100000元投資于政府債券，投資期至少為4年，這種債券到期一次還本付息。你作為他的投資顧問，會給他提供何種建議？有關(guān)資料如下表所示：

假設王先生投資于一個5年期債券，在第4年年末出售該債券，債券的出售價應為多少？如果王先生在第4年年末需要現(xiàn)金123000元，這一投資選擇能否滿足他的要求？請列示計算過程。

參考答案：如果王先生購買一個5年期債券，則5年期債券投資價值為
100000×1.052⁵=128...

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3.問答題 王先生計劃將100000元投資于政府債券，投資期至少為4年，這種債券到期一次還本付息。你作為他的投資顧問，會給他提供何種建議？有關(guān)資料如下表所示：

根據(jù)（1）的結(jié)論，王先生在每種選擇中的投資價值（本金加利息）是多少？假設收益率曲線保持不變。

參考答案：如果收益率曲線不變，各種投資組合價值計算如下：
選擇1：當前投資于一個4年期債券
100000×1....

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4.問答題 王先生計劃將100000元投資于政府債券，投資期至少為4年，這種債券到期一次還本付息。你作為他的投資顧問，會給他提供何種建議？有關(guān)資料如下表所示：

（1）根據(jù)以上資料，至少列出五種王先生可以選擇的投資組合。

參考答案：

5.問答題 假如你有一筆期限為10年的房屋抵押貸款，房款為500000元，首付款為房款的20%，其余每月分期付款，當前貸款月利率為0.42%。
要求：按等額本息法、等額本金法兩種償還方式計算貸款償還總額。（注：采用Excel電子表格計算）

參考答案：

兩種償還方式下的貸款償還額如下表所示：