多項選擇題辦理保函業(yè)務調查的要點為（）

A.對不直接從事生產經(jīng)營或工程的，原則上不得出具非融資類保函
B.對非融資類保函重點是核實申請人有無履行本筆保函項下業(yè)務的能力
C.融資類保函必須從嚴掌握，除國家政策性銀行外，不得對申請人從其他商業(yè)銀行及金融機構借款提供擔保
D.工商銀行擔保所籌措資金原則上只能用于自身生產經(jīng)營和項目建設，對用于項目資本金的不能辦理


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1.多項選擇題辦理銀行承兌匯票業(yè)務調查要點為（）

A.調查有無真實貿易（商品交易及服務）背景，嚴禁簽發(fā)無真實貿易背景的銀行承兌匯票
B.調查承兌申請人（付款人）與收款人之間有無關聯(lián)關系，防范關系人通過開立銀行承兌匯票套取銀行資金
C.調查是否存在滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的情況

2.多項選擇題從（）方面對客戶主要財務指標之間相互關聯(lián)及邏輯關系進行分析。

A.主營業(yè)務收入與銷售商品、提供勞務收到的現(xiàn)金是否匹配，如差距過大，其原因是什么
B.經(jīng)營利潤與經(jīng)營活動產生的現(xiàn)金流量凈額是否匹配，如差距過大，其原因是什么
C.投資收益與長期投資是否匹配
D.未分配利潤的增減與上年凈利潤是否匹配

3.多項選擇題應從（）方面分析客戶綜合償債能力，防范客戶經(jīng)營風險。

A.掌握客戶基本情況，分析發(fā)展前景
B.掌握客戶銀行融資總量、結構和質量情況，分析客戶融資能力及信用狀況
C.全面分析客戶財務狀況，核實其綜合償債能力
D.弄清客戶關聯(lián)關系，防范關聯(lián)交易風險

4.多項選擇題關聯(lián)客戶授信分為（）客戶授信。

A.集團關聯(lián)客戶（在股權上具有直接或間接控制與被控制關系）授信
B.非集團關聯(lián)客戶授信

5.多項選擇題制定房地產法人客戶的授信方案時，應綜合考慮項目籌資情況、客戶償債能力和客戶提供的足額有效擔保情況，具體分析考慮的因素有（）

A.借款人經(jīng)濟實力、信用等級、開發(fā)資質、開發(fā)業(yè)績和經(jīng)驗、信譽狀況等
B.借款人財務狀況，重點分析存貨、應收應付款及預收賬款等科目
C.開發(fā)項目情況，包括項目立項和“四證”的取得情況、自有資金是否已到位或有能力到位、投資和籌資情況、市場前景等
D.擔保情況，分析借款人能否提供合法、有效、足額的擔保