多項選擇題

個人信貸業(yè)務操作風險的成因包括（）。

A.商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務缺乏風險意識或風險防范經驗不足
B.內控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞
C.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束
D.個人信用體系不健全
E.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術手段不健全

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