問答題張三現(xiàn)年35歲，預(yù)計再工作25年后退休，目前年凈收入8萬元，個人年消費(fèi)支出3萬元，預(yù)計每年的收入增長及消費(fèi)支出均按3%遞增，貼現(xiàn)利率為5%，假設(shè)張三退休后能領(lǐng)取的養(yǎng)老金只夠他自己的生活費(fèi)用（也就是說，張三退休之后對家庭的凈貢獻(xiàn)為零）。請根據(jù)生命價值法計算張三需要購買多少保額的人壽保險？
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請簡述人壽保險需求的計算方法。
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