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張先生是某銀行的老客戶,由于工資收入不高加上獨自撫養(yǎng)兩個孩子,使得張先生在投資方面趨于保守,他的資產組成基本上為定期存款和銀行保本理財產品。理財師小王通過分析認為股票型基金A的業(yè)績在近期會大幅上升,于是小王將該基金推薦給了張先生,出于對小王的信任張先生購買了該基金。結果兩個星期之后由于新政策出臺對該基金投資的行業(yè)產生了重大利空,導致該基金大幅度虧損。小王的上述行為違反了恪盡職守原則。
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最近理財師小李開始進行黃金期貨的交易,兩天內便賺了4,000元,小李建議他的老客戶趙先生也一起參與進來。起初趙先生還存在顧慮,但在小李口頭承諾一定不會虧本而且還有高于銀行理財的收益后,趙先生便取出了本來準備買車的10萬元交給小李。小李為方便操作,將趙先生的10萬元與自己的10萬元放在同一個賬戶上進行黃金期貨的交易,經過3天便取得了1.6萬元的凈收益,小李與趙先生平分了該收益。小李的上述行為違反了正直誠信原則。
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理財產品的流動性風險是指在產品存續(xù)期內,因市場發(fā)生重大變化或突發(fā)性事件等,發(fā)行人有權提前終止產品,投資者面臨不能按預定期限取得本金及預期收益的風險。
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