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可保體是一個人能否成為準客戶的首要標準。所謂的可保體是指符合保險公司的承保要求、能夠通過核保的人。因此,保險營銷員在開拓準客戶時,必須對其基本狀況有所了解。比如,在壽險產(chǎn)品銷售過程中,了解客戶的身體健康狀況是否屬于標準體,對于弱體(風險比標準體高的可保體),必須要特別強調(diào)其不同于標準體的承保條件。
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準客戶必須是付得起保費的人。即使急需投保的人,如果沒有支付保費的經(jīng)濟能力,也無法成為銷售的對象。理想的準客戶應該是有工作能力、收入相對穩(wěn)定、具備持續(xù)繳費能力的人士。
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中國是一個特別講究人際關(guān)系、重人情的國家。營銷員通過把與自己有緣故關(guān)系的人直接作為準客戶,往往更容易接近,也能夠互相信任,快速掌握有關(guān)信息,成功率比較高。一個人的緣故關(guān)系中“五同”法,是指同宗(家屬親戚)、同鄉(xiāng)(老鄉(xiāng)或鄰居)、同學(一起求學、培訓、進修的人)、同事(一起工作、共事的人)、同好(有共同愛好或參加相同社團組織的人)。
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