分業(yè)經營的商業(yè)銀行的職能有（）

利率敏感缺口分析管理模型，是一種動態(tài)的分析方法，不僅考慮了凈利的變化，而且考慮到銀行資產負債的市值會受利率變化的影響。

?根據可貸資金模型，當政府預算赤字增加時，利率將下降。

地方政府不論出于何種目的都不能發(fā)行債券。

久期缺口越大，說明銀行的利率風險的敞口程度越低。

?關注貸款存在潛在的缺陷，但沒有形成損失。

利率變動影響商業(yè)銀行凈值的因素有久期缺口的大小、銀行的規(guī)模以及利率變動的大小。?

?償還期對稱原理：減少資產項目和負債項目期限上的“摩擦”，減少流動性風險。對稱系數(shù)K可以粗略估計銀行的資產和負債的償還期是否對稱。K＜1，說明資產的平均償還期比負債的平均償還期長，銀行可能在未來不得不倉促變賣長期資產以應付短期的流動性需求，因此銀行應該采取措施增加流動性資產的存量。?

ROE是體現(xiàn)股東回報的指標。

借款人不能償還抵押貸款，銀行可以自行處理抵押物還貸。