【案例分析題】

金融監(jiān)管之劍必須高懸-巴林銀行破產(chǎn)事件
1.巴林銀行破產(chǎn)事件
1995年2月17日，世界各地的新聞媒體都以最?yuàn)Z目的標(biāo)題報(bào)道了同一事件：巴林銀行破產(chǎn)了。巴林銀行集團(tuán)是有著232年歷史的老牌英國銀行，在全球擁有雇員1 300多人，總資產(chǎn)逾94億美元，所管理的資產(chǎn)高達(dá)460億美元，在世界1 000家大銀行中按核心資本排名第489位，許多的英國王室顯貴，包括英女王伊麗莎白二世和查爾斯王子都是它的顧客，曾被稱為英國的皇室銀行。巴林銀行經(jīng)歷了1986年倫敦金融市場(chǎng)解除管制的“大爆炸”，仍然屹立不倒，已成為英國金融市場(chǎng)體系的重要支柱。然而，巴林銀行長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)世紀(jì)的輝煌業(yè)績(jī)，卻在1995年2月毀于一旦。 
巴林銀行破產(chǎn)的直接原因，是其新加坡分行的一名交易員——尼克·里森的違規(guī)交易。里森，事發(fā)時(shí)剛剛滿28歲。1992年，里森由摩根斯坦利的衍生工具部轉(zhuǎn)投巴林，被派往新加坡分行。由于工作勤奮、機(jī)敏過人，里森得到重用，升任交易員，負(fù)責(zé)巴林新加坡分行的衍生產(chǎn)品交易。期貨交易的成功使里森深受上司的賞識(shí)，地位節(jié)節(jié)上升，以致被允許加入由18人組成的巴林銀行集團(tuán)的全球衍生交易管理委員會(huì)。 里森的工作，是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨套利活動(dòng)。然而，里森并沒有嚴(yán)格地按規(guī)則去做，當(dāng)他認(rèn)為日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲時(shí)，不惜偽造文件籌集資金，通過私設(shè)賬戶大量買進(jìn)日經(jīng)股票指數(shù)期貨頭寸，從事自營投機(jī)活動(dòng)。然而，日本關(guān)西大地震打破了里森的美夢(mèng)，日經(jīng)指數(shù)不漲反跌，里森持有的頭寸損失巨大。若此時(shí)他能當(dāng)機(jī)立斷斬倉，損失還是能得到控制，但過于自負(fù)的里森在1995年1月26日以后，又大幅增倉，導(dǎo)致?lián)p失進(jìn)一步加大。
1995年2月23日，里森突然失蹤，其所在的巴林新加坡分行持有的日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約超過6萬張，占市場(chǎng)總倉量的30%以上，預(yù)計(jì)損失逾10億美元之巨。這項(xiàng)損失已完全超過巴林銀行約541億美元的全部?jī)糍Y產(chǎn)值，英格蘭銀行于2月26日宣告巴林銀行破產(chǎn)。3月6日，英國高等法院裁決，巴林銀行集團(tuán)由荷蘭商業(yè)銀行收購。
2.日本大和銀行事件 
1995年9月26日，日本大和銀行宣布一位44歲的交易員井口俊男被指控因長(zhǎng)期非法從事以美國國債為標(biāo)的物的交易，導(dǎo)致11億美元的巨額虧損。美國聯(lián)邦和紐約州銀行管理當(dāng)局聯(lián)合下令，限令大和銀行在美國的17家分行及大和信托投資公司必須在3個(gè)月內(nèi)結(jié)束在美國的一切業(yè)務(wù)，撤離美國，并規(guī)定大和銀行3年內(nèi)不得在美國重新開展金融業(yè)務(wù)。大和銀行數(shù)年來對(duì)經(jīng)營信息特別是巨額虧損秘而不宣，導(dǎo)致國際金融社會(huì)對(duì)日本金融業(yè)失去了信心，競(jìng)相對(duì)日本的海外金融機(jī)構(gòu)的融資征收高達(dá)1%的保險(xiǎn)費(fèi)，增大了日本海外金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本，再加上國內(nèi)大藏省對(duì)金融機(jī)構(gòu)自有資本率的要求越發(fā)嚴(yán)格。致使日本海外金融機(jī)構(gòu)紛紛從歐洲金融市場(chǎng)撤回。

金融監(jiān)管的基本原則是什么？