小微企業(yè)融資難、融資貴歷來是世界性難題。在我國，占企業(yè)總數(shù)99%的小微企業(yè)擁有不到20%的銀行信貸資源。從所有制性質(zhì)分析，絕大多數(shù)小微企業(yè)均為民營企業(yè)性質(zhì)。針對這一問題，近年來國家相繼出臺了扶持小微和民營企業(yè)融資的政策法規(guī)，要求商業(yè)銀行提高服務(wù)質(zhì)效、擴(kuò)大服務(wù)覆蓋，惠及更多小微企業(yè)。將以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個不低于”調(diào)整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度考查小微企業(yè)貸款增長情況。2018年以來更是從政策層面加大了對民營、小微企業(yè)的扶持和傾斜力度。
近年來各上市銀行年報顯示，小微企業(yè)貸款穩(wěn)步增長，工商銀行領(lǐng)跑其他商業(yè)銀行，面向小微企業(yè)貸款增速高于同期各項貸款平均增速。建行、農(nóng)行、交行等其他上市銀行小微企業(yè)貸款也均實現(xiàn)了“三個不低于”的目標(biāo)。
但從另一方面分析，小微企業(yè)的信貸風(fēng)險仍高于大中企業(yè)的貸款風(fēng)險，主要表現(xiàn)為小微企業(yè)不良貸款不良率遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行貸款總體不良率。特別是2020年疫情爆發(fā)以來，民營中小企業(yè)、低端制造業(yè)等企業(yè)面臨嚴(yán)重的成本上升、資金周轉(zhuǎn)困難、經(jīng)營不善、利潤下滑等問題，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張、斷裂、無力還款等情況。
根據(jù)上述資料，結(jié)合我國小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，回答以下問題：