理財規(guī)劃師(二級)理財規(guī)劃師綜合評審（案例分析）問答題每日一練(2019.05.06)

來源：考試資料網(wǎng)
5.問答題趙先生，本科學(xué)歷，今年28歲，北京某證券公司的部門經(jīng)理；趙太太，研究生學(xué)歷，今年26歲，任職于某大型國有企業(yè)。趙先生每月稅前收入20000元，趙太太每月稅前收入8000元，均每月按照稅前工資的15%繳納"三險一金"。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房，2005年1月購買時總價款為350000元，一次付清250000元，其余的100000元通過住房公積金貸款，貸款年限為5年，利率為3.78%，采用等額本息還款方式，每月還款額為1．832元。夫婦倆有五年定期存款100000元，還有半年到期，活期存款50000元，另外還擁有趙太太公司的股票100000元，2006年起三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓，年平均收益在8%左右。商業(yè)保險方面，由于夫婦倆對保險的了解較少，而且兩人單位福利都較好（配合社會保險提供了較為完備的單純壽險和意外保險），所以均未購買任何商業(yè)保險。日常生活開支約5000元／月，交通費3000元／月，空閑時間他們經(jīng)常會參加一些娛樂活動，每月花銷在1000元左右。每年出去旅游一次，費用保持在10000元左右。目前，趙先生覺得應(yīng)聘請理財規(guī)劃師解決以下問題：二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定，準(zhǔn)備給家里添個"奧運"娃娃，可是，聽說生養(yǎng)小孩的費用非常高，所以二人又有點擔(dān)心，因此想請理財規(guī)劃師為他們設(shè)計一下高等教育資金籌備方案，目標(biāo)額度為500000元左右。趙先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否充分。趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質(zhì)量，也為了生活的方便，準(zhǔn)備近期購買一輛200000元左右的轎車。趙先生覺得證券行業(yè)競爭非常激烈，不進則退，所以趙先生決定加強自己的后續(xù)教育，以保持和提高自己的競爭力，比較理想的在職碩士教育費用為30000元／年，共3年。能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。提示：信息收集時間為2006年7月31日。不考慮存款利息收入。月支出均化為年支出的十二分之一。工資薪金所得的免征額為1600元。1.客戶財務(wù)狀況分析2.理財規(guī)劃目標(biāo)3.分項理財規(guī)劃方案4．理財方案總結(jié)