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A、還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款
B、借款人在其他金融機構(gòu)貸款余額減少或授信政策調(diào)整
C、有無違約歷史記錄
D、在多家銀行開戶（公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要），并尋求貸款
E、是否存在以我行貸款償還其他銀行債務(wù)

A、嚴格執(zhí)行35%的自有資金比例要求。尤其是項目公司和初次進入房地產(chǎn)行業(yè)的中小企業(yè)，35%的自有資金比例將可以有效避免由于資金不足導致的完工風險。
B、業(yè)務(wù)部門應該在貸款調(diào)查中關(guān)注企業(yè)對項目的整體資金安排和預計是否合理，資金計劃的抗風險能力是否足夠，避免由于資金安排預計不足導致的完工風險。對于風險相對較大的一些房地產(chǎn)貸款，業(yè)務(wù)部門應采用封閉貸款管理模式，避免貸款挪用。