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論文《商業(yè)健康險現(xiàn)狀與制約因素分析》（發(fā)表于《中國保險》）部分內(nèi)容摘要。
目前健康險市場呈現(xiàn)“外熱內(nèi)冷”。一方面，市場潛力巨大，是最受老百姓歡迎的險種。另一方面，產(chǎn)品開發(fā)落后，有效供給嚴(yán)重不足。商業(yè)健康保險發(fā)展的制約因素包括宏微觀方面。
（一）宏觀方面：1、國家相關(guān)政策因素不明晰；2、商業(yè)健康保險整體規(guī)模小；
（二）微觀方面，1、同業(yè)存在惡性競爭；2、產(chǎn)品缺乏針對性，同質(zhì)化嚴(yán)重；3、道德風(fēng)險長期存在；4、精算或經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)缺乏基礎(chǔ)；
商業(yè)健康保險發(fā)展的有利因素：
（一）政策因素；
（二）市場因素；
（三）監(jiān)管因素。