問(wèn)答題

小紅有一張分紅壽險(xiǎn)保單，保額為10萬(wàn)元，年繳保費(fèi)500元，去年該保單的年凈保費(fèi)為330元，去年保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用為15元/萬(wàn)元保額，保單的預(yù)定利率為2.5%，去年保單的實(shí)算利率為7.5%，則該保單當(dāng)年的費(fèi)差益為（）。

答案： A.20.5元
B.21元
C.2.15元
D.21.5元
正確答案：D
分紅壽險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益。費(fèi)差益是實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率而獲得的收益。費(fèi)差益=（毛保費(fèi)-凈保費(fèi)-管理費(fèi)）×（1+實(shí)算利率），所以保單的費(fèi)差益=（500-330-15×10）×（1+7.5%）=21.5元。
注：新大綱目前已經(jīng)不要求掌握死差益、利差益、費(fèi)差益的計(jì)算。

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問(wèn)答題
許先生與周女士2008年相戀后同居，2010年生育一子。2011年許先生父親身故，許先生通過(guò)法定繼承獲得一處房產(chǎn)。2012年許先生意外身故，身故時(shí)財(cái)產(chǎn)包括繼承得到的房產(chǎn)（價(jià)值100萬(wàn)元）和60萬(wàn)元的個(gè)人存款。許先生身故時(shí)，與周女士尚未登記結(jié)婚，父母均已去世，還有一個(gè)弟弟。以下說(shuō)法正確的是（）。
答案： A.周女士獲得120萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)
B.許先生兒子獲得160萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)
C.許先生弟弟獲得160萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)
D.周女士獲得80萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)
正確答案：B
同居的法律關(guān)系。許先生身故時(shí)，與周女士尚未登記結(jié)婚，所以只是同居關(guān)系，許先生的第一順序繼承人只有許先生的兒子，所以許先生兒子獲得160萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)，答案選B。
問(wèn)答題
劉小姐本月發(fā)生的花銷包括：以現(xiàn)金分別支付交通費(fèi)1，500元、3個(gè)月的房租6，000元、意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)200元，償還上月用信用卡購(gòu)買生活用品的透支余額1，600元，用信用卡購(gòu)買日常消費(fèi)品2，500元。按收付實(shí)現(xiàn)制記賬，當(dāng)月劉小姐收支儲(chǔ)蓄表中的總支出為（）。
答案： A.5，300元
B.9，300元
C.10，200元
D.11，800元
正確答案：B
收支儲(chǔ)蓄表的編制。根據(jù)收付實(shí)現(xiàn)制，信用卡在刷卡時(shí)不記支出，所以2，500元刷卡不記入當(dāng)期支出，而信用卡在還款時(shí)要記入支出；另外，意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)屬于保障型保費(fèi)，記理財(cái)支出。所以，當(dāng)月劉小姐收支儲(chǔ)蓄表中的總支出為：交通費(fèi)1，500元+房租6，000元+保費(fèi)200元+償還上月用信用卡購(gòu)買生活用品的透支余額1，600元=9，300元，所以B正確。
問(wèn)答題
某銀行代理銷售XX貨幣市場(chǎng)基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。金融理財(cái)師小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買150萬(wàn)元XX基金，但并未披露自己可能從中獲得的傭金。請(qǐng)問(wèn)，小張是否違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》？如有違反，違反了哪條準(zhǔn)則？（）
答案： A.違反了客觀公正準(zhǔn)則
B.違反了正直誠(chéng)信準(zhǔn)則
C.沒(méi)有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則
D.違反了保守秘密準(zhǔn)則
正確答案：A
問(wèn)答題
小陳是一名金融理財(cái)師，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的哪個(gè)原則？（）
答案： A.客觀公正
B.正直誠(chéng)信
C.專業(yè)勝任
D.克盡職守
正確答案：C
問(wèn)答題
老張因車禍去世，沒(méi)留下遺囑，名下有120萬(wàn)元存款，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)。老張的兒子已于早些年去世，老張的妻子、女兒、女婿、兒媳、孫子均健在，無(wú)其他親屬。老張的兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)。老張的孫子可以繼承遺產(chǎn)（）。
答案： A.15萬(wàn)元
B.12萬(wàn)元
C.24萬(wàn)元
D.30萬(wàn)元
正確答案：A
法定繼承。老張名下的120萬(wàn)元屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)，能作為遺產(chǎn)的是60萬(wàn)元，老張的妻子、女兒、兒媳、兒子（由老張的孫子代為繼承）各獲得15萬(wàn)元。

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