問(wèn)答題

【論述題】一客戶(hù)到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理信用卡透支還款，向柜員說(shuō)明連本金加利息一起歸還，工行柜員用"1520交易"查詢(xún)余額后，告知持卡人應(yīng)還款數(shù)額。次日工行透支催收人員查詢(xún)?cè)摮挚ㄈ说倪€款記錄，發(fā)現(xiàn)該持卡人只歸還了透支本金，未歸還透支利息，于是再次打電話(huà)給持卡人，但持卡人說(shuō)已經(jīng)向工行工作人員講明情況，拒不歸還。分析柜員操作存在什么問(wèn)題？持卡人歸還透支還款應(yīng)怎樣處理？

答案：柜員用“1520交易”查詢(xún)持卡人還款數(shù)額是錯(cuò)誤的。
（1）持卡人到我行歸還透支款，柜員...

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問(wèn)答題
【論述題】某支行營(yíng)業(yè)室分管營(yíng)銷(xiāo)的副主任XX在停止對(duì)外營(yíng)業(yè)后要求網(wǎng)點(diǎn)一柜員開(kāi)門(mén)進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)后，長(zhǎng)期滯在"99999"錢(qián)箱操作區(qū)，"99999"錢(qián)箱管理區(qū)內(nèi)兩名管庫(kù)員，一名記賬柜員，一名專(zhuān)職營(yíng)業(yè)經(jīng)理多次同時(shí)離開(kāi)操作區(qū)，離開(kāi)時(shí)，一名實(shí)物管理員將錢(qián)箱上鎖后，錢(qián)箱鑰匙放在未上鎖的抽屜內(nèi)，另一名柜員將鎖開(kāi)啟后掛在錢(qián)箱上，并將私人皮包隨意放置在操作區(qū)，操作區(qū)一角落散落多個(gè)空箱及雜物，且無(wú)法監(jiān)控。副主任XX趁他們同時(shí)離開(kāi)時(shí)將錢(qián)箱內(nèi)200萬(wàn)元轉(zhuǎn)移至在操作區(qū)的一扎紙箱內(nèi)，并鎖上兩把雙鎖，將裝錢(qián)的紙箱轉(zhuǎn)移至隱蔽處，當(dāng)庫(kù)款車(chē)到達(dá)，趁管庫(kù)員開(kāi)啟專(zhuān)用通勤門(mén)辦理款箱交接時(shí)，拎紙箱出門(mén)，此時(shí)營(yíng)業(yè)經(jīng)理詢(xún)問(wèn)拿什么東西，副主任XX稱(chēng)扎紙條，邊說(shuō)邊走了。10分鐘后副主任XX從營(yíng)業(yè)室正門(mén)再次進(jìn)入，將未裝完的余款用塑料袋裝好后放在腋下，從營(yíng)業(yè)室正門(mén)離開(kāi)。分析該支行內(nèi)控管理存在哪些薄弱環(huán)節(jié)？
答案：（1）對(duì)出入現(xiàn)金區(qū)域人員沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格控制；錢(qián)箱鑰匙保管不善。
（2）現(xiàn)金區(qū)域的一名營(yíng)業(yè)經(jīng)理、一名記賬人員、兩名...
問(wèn)答題
【論述題】一客戶(hù)持1萬(wàn)元現(xiàn)金到工行一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要求開(kāi)立一個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，由于客戶(hù)年老眼花，寫(xiě)字不太方便，就委托經(jīng)辦柜員小張為其填寫(xiě)開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，儲(chǔ)戶(hù)隨即將現(xiàn)金交給了小張，小張向其索要身份證，儲(chǔ)戶(hù)來(lái)的匆忙未帶，憑記憶將自己的身份證號(hào)告訴柜員小張，小張當(dāng)即為客戶(hù)辦理了開(kāi)戶(hù)手續(xù)，將存折交于客戶(hù)。日終清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)，發(fā)現(xiàn)一張假幣，小張未將此假幣取出，留在尾箱中上交99999錢(qián)箱，次日，99999交叉發(fā)放錢(qián)箱，小李領(lǐng)取小張的錢(qián)箱后，當(dāng)即為客戶(hù)辦理取款業(yè)務(wù)一筆1000元，客戶(hù)發(fā)現(xiàn)有一張假幣，小李和小張發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。小張和小李在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在哪些違規(guī)？
答案：不正確。
（1）制度明確規(guī)定不準(zhǔn)代客戶(hù)填寫(xiě)憑證或憑條；
（2）違背了《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》的要求...
問(wèn)答題
【論述題】客戶(hù)王某在外地出差，發(fā)現(xiàn)自己的靈通卡不見(jiàn)了，當(dāng)即通知丈夫持本人身份證、王某身份證復(fù)印件到開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理了靈通卡代理掛失手續(xù)。當(dāng)日下午又找到自己的靈通卡，因急需用錢(qián)。隨即電話(huà)與家人聯(lián)系，由其丈夫持掛失申請(qǐng)書(shū)、本人身份證、王某身份證復(fù)印件到網(wǎng)點(diǎn)辦理了撤銷(xiāo)掛失手續(xù)，解決了王某的燃眉之急。該網(wǎng)點(diǎn)柜員做法是否正確？為什么？
答案：該網(wǎng)點(diǎn)柜員做法不正確。
（1）王某丈夫未出示王某身份證原件，不應(yīng)為其辦理代理掛失手續(xù)；
（2）網(wǎng)點(diǎn)不...
問(wèn)答題
【論述題】一儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)立一張定期一本通存折，共存入了3筆業(yè)務(wù)，分別為2003年1月20日存入一年期5，000元并要求轉(zhuǎn)存；2003年2月8日存入一年期500元；2003年3月18日存入6個(gè)月50元。問(wèn)下面說(shuō)法是否正確，為什么？（1）全部存款均可以辦理部分提前支??；（2）2004年5月由于該客戶(hù)急需用錢(qián)，他拿出存折一看均到期，因此可以全部正常支取。
答案：（1）不正確。因?yàn)槎ㄆ谝槐就ù婵?0元起存，而2003年3月18日存入6個(gè)月50元，為起存金額，如提前支取，低于了起存金...
問(wèn)答題
【論述題】2007年7月10日，儲(chǔ)戶(hù)李偉持到期10萬(wàn)元的定期儲(chǔ)蓄存單，戶(hù)名為張奇，來(lái)儲(chǔ)蓄所取款，因密碼忘記。張奇在外地，李偉用張奇的身份證辦理了密碼掛失手續(xù)。正式掛失七天后，李偉持掛失申請(qǐng)書(shū)和張奇身份證、到銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)支取手續(xù)，銀行經(jīng)辦柜員對(duì)客戶(hù)出示的掛失申請(qǐng)書(shū)審核無(wú)誤后給予辦理了支取款手續(xù)并將收回掛失申請(qǐng)書(shū)（第一聯(lián)）交給儲(chǔ)蓄所主任統(tǒng)一保管、待定期銷(xiāo)毀。該筆業(yè)務(wù)辦理是否正確，為什么？
答案：不正確。
（1）對(duì)大額儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)在申請(qǐng)辦理時(shí)，柜員應(yīng)使用“7646公民身份信息查詢(xún)&rdqu...
問(wèn)答題
【論述題】2007年3月1日客戶(hù)一定期存單丟失，到開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理了正式掛失，由于該客戶(hù)急需資金，3月5日，持掛失申請(qǐng)書(shū)、個(gè)人身份證來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理了支取手續(xù)，又從其個(gè)人活折支取現(xiàn)金3萬(wàn)元，因客戶(hù)走的較急，個(gè)人存折忘在柜臺(tái)，經(jīng)辦員小趙與客戶(hù)較熟，將其活期存折收起放在自己的抽屜。問(wèn)該網(wǎng)點(diǎn)柜員操作是否正確，為什么？
答案：該網(wǎng)點(diǎn)操作不正確。
（1）正式掛失7天后，儲(chǔ)戶(hù)方可到原掛失營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單、密碼重置或支取存款手續(xù)；
問(wèn)答題
【論述題】某支行客戶(hù)經(jīng)理，從某柜員抽屜盜取某企業(yè)的印鑒片一張，伙同不法分子偽造印章。2006年6月10日客戶(hù)經(jīng)理到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)了轉(zhuǎn)帳支票，在一天之內(nèi)，辦理了兩筆轉(zhuǎn)帳，其中：一筆30萬(wàn)元，另一筆為35萬(wàn)元，金額共計(jì)65萬(wàn)元，全部轉(zhuǎn)入偽造假名的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)之下。當(dāng)日分3筆提取現(xiàn)金，攜款潛逃。3日后，企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上銀行對(duì)賬發(fā)現(xiàn)賬面存款減少，來(lái)工行進(jìn)行面對(duì)面對(duì)賬時(shí)，才發(fā)現(xiàn)兩張票據(jù)印鑒為偽造，造成資金損失65萬(wàn)元。此案件涉及哪些責(zé)任人？分析造成此案件的原因？哪些行為已觸犯了法律？
答案：柜員、營(yíng)業(yè)經(jīng)理、監(jiān)督人員均未認(rèn)真履行崗位職責(zé)。其原因主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（1）柜員對(duì)預(yù)留印鑒卡保管不善；...
判斷題
營(yíng)業(yè)經(jīng)理趙某因家有急事，得知家人病重急需送醫(yī)院，便在兩張空白掛失申請(qǐng)書(shū)上蓋上業(yè)務(wù)公章和個(gè)人名章，連同自己的權(quán)限卡一起交給柜員后離崗。
答案：錯(cuò)誤
判斷題
柜員臨時(shí)離柜，退出操作畫(huà)面，將現(xiàn)金、權(quán)限卡、業(yè)務(wù)印章、各種業(yè)務(wù)憑證入箱柜加鎖保管。
答案：正確
判斷題
隔日發(fā)現(xiàn)存款業(yè)務(wù)賬務(wù)發(fā)生了記賬串戶(hù)，柜員填制特種轉(zhuǎn)帳憑證使用"2100交易調(diào)整賬務(wù)。
答案：錯(cuò)誤