案例：
基本案情：2010年10月至于2011年3月，犯罪人趙某伙同犯罪分子錢某利用購(gòu)買來的銀行承兌匯票到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行辦理質(zhì)押貸款，第一筆被查出是假票據(jù)而未得逞。此后，趙某、錢某、孫某和李某等4人合謀利用重新購(gòu)買的偽造或變?cè)斓慕痤~分別為700萬元和你350萬元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質(zhì)押貸款595萬元和297萬元，主要用于地下錢莊發(fā)放高利貸和個(gè)人消費(fèi)，其中595萬元到期貸款已歸還，297萬元在還款期限屆滿后未能償還，經(jīng)司法機(jī)關(guān)全力追款，造成損失44萬元。 
作案手段：趙某等4人犯罪嫌疑人通過相互聯(lián)系，形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意，彼此之間分工配合，有組織提議，有居間配合的，有分配款項(xiàng)的，構(gòu)成典型的團(tuán)伙犯罪。具體而言，一是趙某經(jīng)錢某介紹，從他人處以票面金額7%價(jià)格（80萬元）購(gòu)買了1200萬元假銀行承兌匯票，到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行質(zhì)押貸款，此次困被工作人員驗(yàn)出是假票而被扣票；二是趙某、錢某和孫某另行以50萬元和15萬元的價(jià)格購(gòu)買了更為逼真的假銀行承兌匯票，票據(jù)金額分別為700萬元和350萬元，此時(shí)他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利，偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購(gòu)銷合同，虛構(gòu)貿(mào)易背景，以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質(zhì)押貸款，騙取銀行貸款595萬元和297萬元。 
損失及影響：該案一方面造成了44萬元的直接經(jīng)濟(jì)損失，另一方面銀行在配合司法部門追款、偵查等工作中，牽扯了大量的人力、物力和精力，造成了許多間接損失。此外，本案從表面來看是一起虛假銀行承兌匯票案，但從騙取的資金去向看，主要是流向地下錢莊，在實(shí)質(zhì)上與民間借貸有著不可分割的關(guān)系，而民間借貸當(dāng)事人往往片面追求高收益，忽視風(fēng)險(xiǎn)管控，無視與實(shí)體經(jīng)營(yíng)收益的巨大反差，一旦資金鏈斷裂，就將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁銀行，給銀行資金和聲譽(yù)帶來巨大影響。

案例：
基本案情：犯罪分子王某等人利用偽造的銀行承兌匯票，以王某控制的Z公司名義，先后向H行辦理了300萬元貼現(xiàn)和人500萬元的貸款業(yè)務(wù)，詐騙H行人民幣744.88萬元，經(jīng)司法認(rèn)定，王某等人的行為均構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。 
作案手段：2007年5月，王某找到陳某幫忙融資，后陳某聯(lián)系劉某，將劉某手上一張面額300萬元的銀行承兌匯票提供給王某，同時(shí)說明該匯票只能質(zhì)押不能貼現(xiàn)。三人商定如質(zhì)押面成功，王某按票面金額的8%向陳某和劉某支付好處費(fèi)。2007年6初，王某持該票據(jù)至H行某支行，提供了貼現(xiàn)所需的B公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、供貨合同（虛假）、發(fā)票等相關(guān)資料，在該支行辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。得款后，王某分別支付了劉某和陳某24萬元和17萬元費(fèi)用，余款被Z公司挪作他用及王某個(gè)人揮霍。同年7月，王某向陳某、劉某提出再為其提供一張銀行承兌匯票，劉某通過范某、田找到了譚某，譚某花了3萬元通過趙某購(gòu)買到面額定500萬元承兌匯票一張，并將匯票交給王某，王某向其支付費(fèi)用10萬元。后王某再次至上述H行某支行，向銀行提供了偽造的匯票，購(gòu)銷合同等相關(guān)資料，辦理質(zhì)押貸款，貸款成功后，王某又分別向劉某、陳某和范某支付50萬元、4.9萬元和6萬元，余款被Z公司挪作他用及王某個(gè)人揮霍。 
2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商業(yè)銀行電話，稱該行被委托付款一張開300萬元銀行承兌匯票為假票，虛假原因?yàn)?ldquo;本銀行承手工填寫非機(jī)打”，該案遂發(fā)。H行隨即對(duì)王某在該行辦理的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，發(fā)現(xiàn)用于質(zhì)押貸款的500萬元銀行承兌匯票系假票。 
損失及影響：該票據(jù)詐騙案是涉案支行所在的市自建國(guó)以來涉案票據(jù)最大詐騙案件，也是H行成立以來涉案金額最大、影響最惡劣的票據(jù)詐騙案件。案發(fā)后，由于采取措施比較及時(shí)，H行實(shí)際追回資金合計(jì)668.05萬元。但是在案件調(diào)查、處理和追臟過程中花費(fèi)了大量人力、物力和財(cái)力，也嚴(yán)重影響到該行品牌形象，造成了較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

案例：違規(guī)出具金融票證 
基本案情：2006年6月20日，A公司負(fù)責(zé)人陸某因本公司欠B公司近40萬元貨款而找到時(shí)任D縣某銀行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的李某，向其尋求幫助。李某在未請(qǐng)示上級(jí)行的情況下擅自做主，為A公司出具《保證擔(dān)保函》諾：“如到期A公司不能支付貴公司貨款，其不足部分的貨款及其逾期付款違約金等由我單位承擔(dān)連帶清償責(zé)任。”后B公司因A公承司到期未支付上述款項(xiàng)，據(jù)此向法院提出訴訟，導(dǎo)致該銀行最終承擔(dān)剩余貨款代償責(zé)任。 
作案手段：本案中，李某既未向上級(jí)行請(qǐng)示，也未召集網(wǎng)點(diǎn)其他負(fù)責(zé)人集體討論研究決定，擅自向A公司的債權(quán)人B公司出具了保證擔(dān)保函。由于該案中，李某是某銀行基層網(wǎng)點(diǎn)責(zé)人，其行為有理由讓善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的資格。因此當(dāng)A公司債務(wù)無法償還時(shí)，B公司理應(yīng)按照保函約定要求某銀行承擔(dān)連帶付款責(zé)任。 
損失及影響：本案中，李某由于未經(jīng)總行批準(zhǔn)，擅自為他人提供擔(dān)保，其所在銀行被司法機(jī)關(guān)判決承擔(dān)連帶付款責(zé)任，造成銀行近40萬元的經(jīng)濟(jì)損失。

案例：基本案情：楊某在1998年至2010年先后擔(dān)任某縣支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)期間，利用職務(wù)之便，多次從該行貸款客戶孫某處借款轉(zhuǎn)借給戴某等人使用，從中牟利。主要為：2008年至2009年間，楊某發(fā)現(xiàn)尚有一張戴某2004年借款10萬元沒有歸還的借條，遂以多次為孫某貸款給予關(guān)照為理由，讓孫某承擔(dān)該筆借款損失，在2009年底歸還孫某借款時(shí)，對(duì)其中的10萬元未予歸還直至案發(fā)。 
損失及影響：
（1）對(duì)企業(yè)的危害。企業(yè)采取尋租的方式，使自身在同等條件下相對(duì)于其他競(jìng)爭(zhēng)者更容易獲取銀行貸款，這對(duì)于貸款市場(chǎng)進(jìn)行尋租的企業(yè)和尚未進(jìn)行尋租的企業(yè)而言，都會(huì)產(chǎn)生不利的后果。
（2）對(duì)銀行的危害。一是銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)上升。二是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升。

案例：貸款詐騙案 
基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虛假房地產(chǎn)權(quán)證及其他虛假申貸材料，單獨(dú)或伙同朱某某在K銀行和H銀行申請(qǐng)辦理貸款，在陳某、周某等其余6名犯罪人員協(xié)助下，累計(jì)騙取2家銀行貸款30筆，共計(jì)人民幣1002萬元。經(jīng)法院認(rèn)定，上述犯罪分子的行為構(gòu)成貸款詐騙罪。其中，王某某貸款詐騙30起，詐騙數(shù)額1002萬元，屬主犯，被依法判處有期徒刑17年，并處罰金42萬元；朱某某參與詐騙20起，詐騙數(shù)額695萬元，系從犯，判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣30萬元；其余陳某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假證騙取銀行貸款而為其幫助，在本案中起輔助作用，系從犯，被判處6年至1年有期徒刑不等，并分別處以罰金。 
作案手段：本案犯罪分子的作案過程主要分為四步。第一步，成立公司，“搭建平臺(tái)”。2005年至2007年期間，王某某分別以本人以及朱某某、陳某、周某名義登記注冊(cè)四家公司，均由王某某實(shí)際控制；第二步，制造假象，“創(chuàng)造條件”。為制造公司業(yè)務(wù)繁榮、資金流量大的假象，王某某等人通過一系列虛假貿(mào)易放大資金流量，密切與銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系。第三步，提出申請(qǐng)，“出示房產(chǎn)”。王某某、朱某某以公司經(jīng)營(yíng)需要資金為由，以租用房產(chǎn)的信息偽造虛假房產(chǎn)證明提供給銀行騙取貸款。第四步，辦理登記，“抵押房產(chǎn)”。在辦理房產(chǎn)登記時(shí)，王某某等人謊稱在房產(chǎn)管理部門有熟人，支開或繞開銀行相關(guān)經(jīng)辦人員，將事先偽造好的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證提供給銀行，滿足銀行放款條件。 
損失及影響：本案中，王某某等犯罪分子使用虛假房地產(chǎn)權(quán)證騙取多家銀行貸款，案件金額巨大，影響惡劣，銀行損失慘重。其中，K銀行被騙貸款23筆，金額664萬元，H銀行被騙貸款7筆，金額338萬元。案發(fā)前，K銀行在向王某某等人追討貸款未果后，為了掩蓋工作失誤帶來的影響，避免形成案件，竟然與王某某等人商定由該行相關(guān)工作人員代為還款或介紹他人借款給王某某還貸，并由王某某出具借據(jù)予以認(rèn)可。經(jīng)過上述處理后，王某某尚欠K銀行22.1萬元，雖然表面上該行的損失減少到了最小，但實(shí)際上王某某等人并未歸還一分錢，只不過是銀行將損失進(jìn)行了轉(zhuǎn)嫁。